В первую неделю января главой государства был подписан Указ № 13, уточняющий подходы к льготному кредитованию жилищного строительства. На каких условиях, кто и в каких объемах сейчас может рассчитывать на получение таких льготных кредитов? На вопросы наших читателей во время "прямой линии" в "Звязде" отвечает директор департамента кредитования населения ОАО "АСБ Беларусбанк" Виктор Агеев.

— Мы с мужем стоим в очереди на жилье всего 2 года. У нас в семье один ребенок. Можем ли мы рассчитывать на получение льготного кредита под строительство или приобретение жилья? Самохвал Елена, Дятловский район Гродненской области.

— Указом № 13 предусматривается просчет категорий граждан, имеющих право на включение в списки по получению льготных кредитов. Одной из таких категорий являются молодые семьи, воспитывающие двоих несовершеннолетних детей. В эту категорию вы не попадаете. Где точно вы живете?

— В деревне.

— Новым Указом предусматривается включение в списки на получение льготных жилищных кредитов и тех граждан, которые будут осуществлять строительство в населенных пунктах с населением численностью до 20 тысяч человек. Чтобы узнать о том, можете ли вы попасть в эти списки, необходимо обратиться в исполком по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.

— Я многодетная мать. У нас пятеро несовершеннолетних детей. Сейчас мы собираемся строиться, так как живем в "колхозном" доме, общий метраж которого составляет всего 60 "квадратов". Другого жилья не имеем. Месяц назад звонили в банк, где нам сообщили, что льготные кредиты еще не дают. Когда их начнут давать? Баранова Светлана, Узденский район.

— Непосредственно в банк вы обращались?

— Нет. Пока окончательно оформляем документы на земельный участок, чтобы там строить индивидуальный жилой дом.

— Сразу отмечу, что наш банк выдачу льготных кредитов в этом году не приостанавливал. Вы просто еще не обращались в банк. В новом указе условия льготного кредитования для многодетных семей сохранились прежними — сроком до 40 лет под 1% годовых. Сначала нужно обратиться в местный исполком, где будет рассмотрена возможность о включении вас в списки на получение льготного кредита. После этого такие списки направляются в банк. Потом наше финансовое учреждение, на основании этих утвержденных списков, заключает с вами кредитный договор.

— Ежедневно цены на стройматериалы увеличиваются. Будет ли нам индексация в связи с этим?

— В действующем законодательстве для граждан, улучшающих жилищные условия путем индивидуального жилищного строительства, предусмотрена возможность увеличивать размер кредитной линии в связи с увеличением стоимости строительства жилья.

— В августе 2011 года мною был подписан договор о предоставлении Беларусбанком кредита под 1% годовых на 40 лет. Договор подписан, но никаких денег я еще не получал... Александр Бовт, Брестская область.

— Что вы собираетесь строить?

— Индивидуальный жилой дом.

— Документы в банк на оплату вы направляли?

— Да. Предоставлял счет фактуры, но мне потом эти документы вернули. Говорили, чтобы подавал заявку и обещали позвонить. Пока банк молчит...

— Ситуация с перечислением денег такова. Беларусбанк перечисляет кредитные ресурсы на те объекты, в том числе и по линии индивидуального жилищного строительства, которые определяются облисполкомами. В вашем случае это Брестский облисполком. Возможно, что в этот период, примерно осенью, Брестский исполком не согласовывал проплаты по вашему дому. Чтобы детально разобраться в вашей ситуации, оставьте мне свой номер телефона. Надеюсь, что эта проблема будет решена.

— Заранее благодарен. Есть еще вопрос, касающийся того, что после августа 2011 года, когда был заключен договор с банком, цены на стройматериалы увеличились. Смогу ли я получить в связи с этим дополнительное финансирование и на каких условиях?

— В нынешем году 17 января вступил в силу Указ № 13, предусматривающий такой момент. Граждане, которые уже заключили договоры по льготным кредитам, но не подпадают по новым условиям под категорию льготников, будут докредитовываться в рамках открытых кредитных линий (без ее увеличения). Если же после пересмотра исполкомами всех списков льготников будет определено, что вы и теперь имеете право на получение льготного кредита, тогда можно будет получить дополнительное финансирование в рамках уже открытых кредитных линий. Где вы строитесь?

— В деревне.

— Мне кажется, что и по новым правилам Указа № 13 вы имеете право на льготный кредит. Поэтому, после того, как местный исполком утвердит вас в категории граждан-льготников, согласно Указу № 13, появится и возможность увеличить объем кредитной линии в связи с увеличением стоимости строительства. В этом случае увеличение размеров кредитной линии будет осуществляться в соответствии с уже заключенными договорами — по нормам Указа № 185.

От редакции. Подобных вопросов о возможности увеличивать объем кредитов на "прямой линии" было больше всего. Уважаемые дамы и господа Юрий Якимов из Столбцов, Анна из Клецка и остальные, на свои вопросы вы получили ответы напрямую от специалиста, а в газете мы их не печатаем, чтобы не повторяться.

— Имею двоих детей, которых воспитываю одна, так как в разводе. Наш отдел образования организует кооператив в поселке Старобин. Работаю я в Солигорске, а прописана в сельской местности у родителей. На льготный кредит я могу рассчитывать? Никонович Анна, г. Солигорск.

— Согласно вашей информации получается, что вы имеете право получить льготный кредит, так как собираетесь строиться в населенном пункте с численностью населения до 20 тысяч человек. Уточнить это право на включение в списки на льготный кредит вам необходимо в исполкоме по месту постановки на жилищный учет.

— Какие условия сейчас по такому кредиту?

— Такой кредит выдается в размере 20 процентов ставки рефинансирования Национального банка, действующей на дату включения вас в списки на получение льготного кредита, но не менее чем 5% годовых. Кредитуется 20 квадратных метров на человека. Максимальный размер льготного кредита составляет 90% стоимости строительства определенных норм размеров общей площади жилья типовых потребительских качеств. Есть еще такая категория, как молодая семья, воспитывающая двоих несовершеннолетних детей на дату включения в списки на льготный кредит. В этом случае кредит выдается под 50% от ставки рефинансирования на дату включения в списки на льготный кредит.

— Мы — молодая семья из трех человек. Стоим в жилищной очереди с 2007 года. Дадут ли нам льготный кредит как молодой семье? Жуковская Евгения, г. Березино.

— В первую очередь вам нужно обратиться в местный исполком, чтобы уточнить, имеете ли вы право на включение в списки на льготный кредит. Беларусбанк такие списки не формирует, а лишь выдает кредиты. Вместе с тем, согласно Указу № 13, льготный кредит предоставляется молодым семьям, имеющим и воспитывающим двоих несовершеннолетних детей. У вас только один ребенок. Однако... Льготный кредит можно получить и по другой категории, если вы начнете улучшать жилищные условия в населенном пункте численностью населения до 20 тысяч человек. Вы ухаживайте за ребенком, а муж ваш работает в Березино?

— Нет, он вообще не работает.

— Надо, чтобы работал, тогда появится возможность получить льготный кредит на строительство жилья под 10% от ставки рефинансирования.

— Получить льготный кредит могут только те семьи, которые считаются несостоятельными. Сколько нужно тогда получать в месяц дохода на каждого члена семьи? И еще, я 9 лет жила по договору найма в частном секторе. Сейчас живу у родственников. Если я снова буду снимать жилье, то будут эти сроки суммироваться? Волкова Елена, г. Витебск.

— Что касается малоимущих семей, то это семьи, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает трехкратного среднемесячного минимального потребительского бюджета (СМПБ) семьи из 4 человек, который берется за 12 месяцев до месяца подачи документов для включения в списки на получение льготного кредита (с 1 февраля 2012 года этот СМПБ определен в размере 1млн. 101 тыс. 440 руб.) или 3 млн. 304 тыс. 320 руб., и семьи, имеющие заявленное имущество, общая стоимость которого не превышает двукратного предельного размера льготного кредита для данной семьи. Так, Указ № 13 предусматривает внеочередное право на получение льготных кредитов тем бесквартирным жителям, которые прожили более 10 лет в общежитии или снимали жилье по договорам найма в частном секторе или по договорам поднайма в помещениях государственного фонда. О том, суммируются ли сроки проживания по договорам, вам нужно уточнить в местном исполкоме, который принимает решение о включении в списки на льготный кредит.

— Дадут ли льготный кредит матери, которая ухаживает за ребенком в декретном отпуске?

— Такие вопросы банком рассматриваются. В этом случае в ваш совокупный доход включается доход одного из поручителей (близкого родственника — например, вашего мужа).

— Вообще, какие льготные кредиты сегодня предоставляются?

— Самыми привлекательными являются кредиты для многодетных семей, которые даются под 1% годовых на 40 лет. Для многодетных даже в Минске кредитуется 20 кв. метров на человека. Кредит для тех, кто живет и работает в населенных пунктах с численностью жителей до 20 тысяч человек, предоставляется под 10% от ставки рефинансирования, но не менее 3% годовых. Предусмотрен кредит для молодых семей, которые имеют и воспитывают двоих несовершеннолетних детей. Такой льготный кредит дается под 50% от ставки рефинансирования, но не менее чем под 5% годовых. Остальным категориям определенных правительством льготников предоставляется кредит под 20% ставки рефинансирования.

— В нашей семье двое несовершеннолетних детей, однако в жилищную очередь мы стали тогда, когда нам было больше 31 года. На какой кредит мы можем рассчитывать при строительстве жилья? Елена Павловна, г. Солигорск.

— В каком месте вы собираетесь строиться?

— В своем городе, который довольно большой. Население Солигорска — более 100 тысяч человек.

— Как я понял, под категорию молодой семьи или под какую-то другую категорию льготников по Указу № 13 вы не подпадаете. В этом случае права на льготный кредит вы не имеете. Чтобы получить более точную информацию вам нужно обратиться в местный исполком, который осуществляет формирование списков на льготный кредит.

— Тогда какой кредит мы можем получить под строительство жилья?

— Для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, Беларусбанк предоставляет долгосрочные кредиты под 31% годовых.

— Я работаю в структуре МЧС, где стою в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий. На каких условиях нам, военнослужащим, будут давать льготные кредиты? Госпожа Светлана, г. Минск.

— В новом Указе № 13 отдельной строкой предусматривается такая категория льготников, как военнослужащие. Условия предоставления кредитов таким гражданам осуществляются на основании Указа № 195. Однако сегодня этот указ еще не имеет конкретных условий предоставления кредитов. Сейчас разработчикам этого документа дано соответствующее задание — до 1 марта определить конкретные сроки и условия предоставления льготных кредитов военнослужащим.

— Если моему мужу предлагают строиться от его работы в ЖСПК, то ему дадут льготный кредит? Он не работает в системе МЧС.

— Понятно, что ваш муж не может рассчитывать на льготный кредит согласно Указу № 195, поскольку он не является военнослужащим. Такой кредит можно оформлять только на вас.

— А существуют ли какие-то ограничения по зарплатам при выдаче льготных кредитов согласно Указу № 195?

— На этот вопрос я вам не отвечу, так как Указ № 195 еще только разрабатывается. Одно отмечу, что в старой редакции этого указа такой критерий, как малообеспеченность кредитополучателя и членов его семьи, не учитывался.

Корреспондент "Звязды":

— В редакцию поступило много вопросов, касающихся финансовой помощи государства многодетным семьям. Что здесь изменилось?

— Сегодня законодательством предусмотрено, что семьи, имеющие троих несовершеннолетних детей, имеют право на погашение государством задолженности по льготному кредиту в размере 75 процентов от объема задолженности. Семьи, имеющие и воспитывающие четырех и более детей, имеют право на погашение государством задолженности по льготному кредиту в полном размере.

— При строительстве жилья возникают разные ситуации. Известно, что, согласно Указу № 13, льготникам Беларусбанк кредитует 20 квадратных метров на человека (в Минске — 15 квадратных метров, а для многодетных и в столице — 20 кв. метров). Однако бывают случаи, когда семьи строят квартиры большей площади, чем это предусмотрено нормативом по льготному кредитованию. Собственных денег для финансирования таких дополнительных метров не всегда хватает. На каких условиях в вашем банке можно докредитироваться в этих случаях?

— Ставка рефинансирования в настоящее время в стране составляет 43 процента. Поэтому кредиты под строительство жилья в коммерческих банках сегодня довольно дорогие. Однако Беларусбанк является таким финансовым учреждением, которое всегда осуществляло социальную политику при помощи гражданам, строящим жилье. Поэтому для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в нашем банке можно докредитироваться под 31% годовых. Для многодетных семей в этом случае существует фиксированная процентная ставка в размере 22% годовых.

— Согласно новому Указу № 13, все льготные кредиты (кроме кредитов для многодетных семей) "привязаны" к ставке рефинансирования. Чуть ранее ставка рефинансирования была 45%, теперь она составляет уже 43%. Как в этом случае будет меняться процент по льготному кредиту?

— Указом предусмотрено, что размер ставки рефинансирования учитывается на дату включения в списки на льготный кредит. Еще раз уточню, что не на дату заключения кредитного договора с банком, а на дату включения гражданина в списки на льготный кредит. Например, если сегодня было принято решение исполкома о включении той или иной семьи в списки на льготное кредитование, то при определении условий льготного кредитования будет использоваться ставка рефинансирования в размере 43%. Те граждане, по которым решение о включении в списки на льготный кредит были приняты в текущем году до 15 февраля, получат условия льготного кредитования пропорционально (10%, 20% и 50%) от ставки рефинансирования в размере 45%. Отсюда и были ранее определены цифры процентов льготного кредитования для различных категорий льготников в размере 4,5%, 9% и 22,5% годовых.

После того, как гражданин был включен в списки на льготный кредит, а потом он обратится за кредитом в банк, — на это может потребоваться месяц или даже больше. За это время ставка рефинансирования может измениться. Однако для нашего гражданина из списка эта ставка остается уже неизменной.

— Получается, процентные ставки льготного кредитования останутся неизменными на весь срок кредитования, несмотря на то, что размер ставки рефинансирования за это время может измениться. На днях руководители правительства прогнозировали возможное уменьшение ставки рефинансирования в течение года почти наполовину...

— В Указе № 13 не предусмотрено уменьшение или увеличение процентных ставок по уже выданным кредитам. Вместе с тем, нужно учитывать тот факт, что этот документ только начинает действовать. Возможно, что в связи с определенными нюансами, которые возникнут при реализации этого указа, будет дано соответствующее поручение Минстройархитектуре о проведении всестороннего анализа всех моментов, в том числе и по процентным ставкам. Не исключаю, что определенные нормы нового указа тогда могут даже немного корректироваться.

— Вопрос не совсем по теме. Определенное количество наших читателей брало кредиты несколько лет назад в Беларусбанке под жилищное строительство в качестве очередников на общих основаниях под 13-17% годовых. В тех договорах существует один пункт, по которому банк имеет право изменять процентные ставки по кредитам...

— Действительно, законодательством и договорами предусмотрена такая возможность. Наш банк, именно учитывая эту социальную направленность, на такое не пошел. Более того, наш банк первым из других финансовых учреждений снизил ставки по ранее выданным кредитам в иностранной валюте.

Сергей Куркач, 24-25 февраля 2012 года.

Газета «Звязда», оригинал на белорусском языке:

http://zvyazda.minsk.by/ru/archive/article.php?id=93773&idate=2012-02-24

http://zvyazda.minsk.by/ru/archive/article.php?id=93855&idate=2012-02-25