То, что Нацбанк возьмет под контроль микрофинансовые организации, уже не новость. Однако обсуждение этой темы продолжается. Корреспондент «Звязды» попытался понять, к каким результатам приведет принятие соответствующего указа.

Потребителю нужен выбор

На специализированной выставке «Банк. Страхование. Лизинг» Сергей Дубков, заместитель председателя правления Национального банка, отвечая на вопросы «Звязды» относительно будущего регулирования микрофинансовых организаций, заявил, что «в Беларуси существует не так много альтернатив для сбережений населения: депозиты, недвижимость, положить деньги под подушку. Поэтому мы заинтересованы в расширении участников финансового рынка и тех инструментов, которые они предлагают». Дело в том, что финансовые кооперативы также берут у людей деньги (как банки на депозиты) и насчитывают за пользование процент. Известно, что сегодня ставки по депозитам зашкаливают и дают невероятные доходы, однако представитель Нацбанка советует не рассматривать проценты по депозитам как основной источник доходов: «Если сбережения дают доход, позволяющий с него жить, это неправильно. Деньги надо зарабатывать — руками, умом. Вот основной источник дохода». В то же время людей тоже можно понять: почему бы не заработать, если есть условия? Сразу возникает вопрос, будут ли остальные инструменты сбережения настолько же выгодными? «Если есть монополия одного инструмента, он не может отражать реальную стоимость денег. При существующей рентабельности домашних хозяйств, предприятий те ставки, которые есть на рынке, явно завышены», — рассуждает Сергей Дубков. Он уверен, что спрос на альтернативные механизмы сбережения есть. «Нужно удовлетворить его выразительными, понятными инструментами. А потребитель сам выберет. Мы должны предоставить альтернативу». И у микрофинансовых организаций в этом направлении есть большие перспективы. «Развитие микрофинансирования характерно не только для нашей страны. Благосостояние домашних хозяйств растет. Спрос на подобные услуги также растет. Спрос есть, а предложения адекватного нет. Наша задача — создать прозрачные условия. В том числе мы будем регулировать размер процентных ставок. Но выбор должен быть всегда за потребителем — это его доходы, его потери».

Альтернатива банковской системе

Свой взгляд на деятельность микрофинансовых организаций выразил «Звязде» Олег Белячиц, директор потребительского кооператива «Общество взаимного кредитования "Столичный клуб бизнеса"». Он утверждает, что «в целом кредитные кооперативы — альтернатива банковской системе. Они позволяют более оперативно и индивидуально работать с клиентами. Для предпринимателей это очень важно, когда деньги нужны очень быстро для дела. Только мало таких организаций оказывают услуги предпринимателям. Пока нет благоприятных правовых условий. Но и у обычных людей те же потребности. Процедура оформления займа все-таки намного проще».

— Однако бывает, что людям приходится оплачивать, помимо процентов за заем, еще и страхование...

— В некоторых особых случаях действительно есть обязательное страхование. Например, когда клиент пенсионного возраста. Это нужно, чтобы гарантировать возврат денег. Банки такое тоже иногда делают.

— Почему такие высокие ставки за кредит?

— В ближайшее время будет принят указ, поэтому условия у всех станут одинаковыми. Микрофинансовые организации должны будут предоставлять такие же прозрачные условия, как и банки. Мы вообще против «дневной» ставки, так как мы считаем ее слишком высокой. Однако мы понимаем, почему некоторые выставляют такие большие проценты на маленький срок: в этот небольшой срок процент не такой и высокий получается. Сами мы даем на уровне банковских ставок.

— Что, по вашему мнению, произойдет после принятия указа: микрофинансовых организаций станет больше или наоборот?

— Скорее всего, произойдет очищение рынка. Вряд ли таких организаций станет больше. Те, кто пришел случайно, только чтобы заработать, — исчезнут. Кстати, хочу отметить, что есть два типа микрофинансовых организаций: коммерческие и кредитные кооперативы (некоммерческие). В последних берут деньги у населения и населению же отдают. Там работают люди с определенной философией. Однако многие коммерческие организации пока просто наживаются.

— Может ли участие в микрофинансировании стать альтернативой для депозитов?

— Те, кто работает давно на рынке, просто берут средства у людей. Эту схему можно считать альтернативой. Однако нужно платить подоходный налог, в отличие от банковских депозитов. Мы не в одинаковых с банками условиях работаем. Эти налоги ложатся на наши плечи. Более высокие проценты могут быть еще и из-за этого. После указа ставки могут снизиться. Но в отношении коммерческих организаций никто точно сказать не может.

Владислав Кулецкий.

Напоминаем

Проект указа о регулировании Нацбанком деятельности микрофинансовых организаций предусматривает несколько норм:

• Нацбанк будет вести реестр юридических лиц, осуществляющих микрофинансирование;
• будут определены существенные условия договора микрозайма (в договоре, кроме процентной ставки за пользование микрозаймом, не может быть никаких дополнительных платежей);
• микрофинансовая организация не будет иметь права в одностороннем порядке изменять условия по процентной ставке или срок действия договора, а также применять штрафные санкции за досрочное погашение микрозайма;
• штрафные санкции будут ограничены суммой самого микрозайма;
• Нацбанк получает полномочия по введению при необходимости предельного уровня процентных ставок.

16 ноября 2013 года.

Источник: газета «Звязда», на белорусском: http://zviazda.by/2013/11/22154.html