Едва ли не каждый, кто ездит в метро, регулярно видит объявления вроде такого: «Быстрые займы. Оформление занимает 5 минут. От вас — только паспорт». Этого типа «микрокредиты» давно уже стали популярными на Западе, а теперь и у нас появляется все больше фирм, предлагающих соответствующую услугу. Корреспондент «Звязды» на собственном опыте решила проверить, насколько просто взять ссуду в такой фирме, и выяснила, какие финансовые сюрпризы могут ожидать человека, взявшего такую ссуду.
Малый офис — большой доход
В столице сейчас работает несколько «контор», которые предлагают своим клиентам денежные займы до трех миллионов белорусских рублей. Организации такого типа есть и в областных городах — например, Витебске и Бресте.
Выбрав офис, находящийся наиболее близко от моего дома, я сначала решила туда позвонить, чтобы подробнее узнать об условиях. Но оператор Наталья посоветовала мне сразу приходить в офис: мол, так будет удобнее и мне, и им.
Отделение фирмы располагалось в доме, где работает много других учреждений. Поэтому первый раз я даже прошла мимо гостеприимно открытой, но не очень заметной двери. Не найдя того, что искала, сделала второй «круг» по этажу. И вот я на пороге «офиса», который больше похож на... каморку. Маленькая комната, из мебели — только стол и стулья. Клиентов, кроме меня, не было, поэтому свою помощь предложили сразу две сотрудницы. В принципе, как потом мне объяснил знакомый экономист, для организаций, которые практикуют подобные услуги, важен не размер офисов фирмы, а их количество в городе. Это гарантирует выход на массового клиента.
Прописка важнее, чем зарплата
Во время беседы агенты долговой фирмы никак не проявляли своей особой заинтересованности в том, возьму я в итоге заем или нет, не пытались уговаривать меня и успокаивать по поводу возможных проблем, с которыми я могу столкнуться, если вдруг не успею вернуть деньги в срок. Тем не менее, все моменты, которые меня интересовали, объяснили.
Поскольку я хотела взять ссуду в два миллиона рублей, то мне посоветовали принести справку о доходах за три месяца. Правда, когда я спросила, какой должна быть моя минимальная зарплата, меня успокоили: выдавали и со стандартными для многих молодых специалистов тремя миллионами. В то же время представительницы фирмы подчеркнули, что для получения займа необходима даже не регистрация, а прописка в Минске.
Второй вопрос, который меня интересовал: что будет, если я не успею отдать долг в срок? «В таком случае вам будет начисляться пеня в размере 5% ежедневно, — объясняет агент организации. — Поэтому лучше оформляйтесь на весь разрешенный 30-дневный срок. Удастся выплатить все раньше — проценты за оставшиеся дни начисляться не будут». Кстати, итоговая сумма, которую я должна была бы заплатить, взяв 2 миллиона на 30 дней, составляет 3 миллиона 200 тысяч, а на 10 — 2 миллиона 400 тысяч. Так что более длительный срок таким фирмам очень выгоден.
Деньги для «своих»
Как я уже писала выше, максимальная сумма займа обычно не превышает 3 миллионов рублей. А вот минимальная сумма в различных организациях колеблется и может составлять от 50 тысяч до миллиона. Некоторые фирмы, в свою очередь, не спешат выдавать более-менее приличные суммы клиенту, который пришел впервые. Ссуда в таком случае не может превышать одного миллиона рублей. Я связалась с офисом одной из таких компаний и спросила, могу ли я взять на 10 дней два миллиона. Мне отказали, аргументировав это правилами компании. В то же время на сайтах некоторых подобных организаций сообщается, что постоянные клиенты могут рассчитывать на получение займов, сумма которых не превышает максимальных три миллиона.
Минимальный срок, на который берется маленький кредит, также может быть различным: от 3, 7, 10 до 30 дней. И здесь нужно быть осторожным. Любой желающий на специальном калькуляторе, который есть на сайтах таких фирм, может вычислить ту сумму, которую предстоит ему впоследствии возвращать. Но нужно помнить: за каждый день просрочки будет начисляться значительная пеня.
«Льготные» займы
Что интересно, если вы студент или пенсионер, а значит, можете не быть официально трудоустроенным, некоторые фирмы все равно с удовольствием дадут вам взаймы, причем на льготных условиях: за каждый день будет начисляться 0,5-1%, в отличие от обычных 2%. Для студентов достаточно принести на встречу с агентом студенческий билет, справку с места учебы и паспорт, для пенсионеров — пенсионное удостоверение и паспорт. Правда, в таком случае на руки вам не дадут более 500 тысяч рублей.
Оператор одной такой фирмы объяснила мне, что в 14-дневный срок студент должен будет выплатить 640 тысяч. Если он не успеет выплатить всю сумму в обозначенный срок, то за каждый день просрочки будет начисляться стандартная 5-процентная пеня. Так что льгота очень легко конвертируются в грабеж.
Кредит под 1000% годовых
Даже если вы выплачиваете долг в срок, не доводя дело до начисления штрафных процентов, фирма все равно получает хороший «навар». Так, если вы берете 200 тысяч на 10 дней, то вернуть придется где-то 240-250 тысяч, в зависимости от процентной ставки каждой фирмы. А если вы взяли максимальную сумму — три миллиона на тридцать дней, то отдать придется от 4800 до 5400 тысяч белорусских рублей. Так что лозунг, который есть на сайте почти каждой организации такого рода, где будет фигурировать выражение «выгодные условия», язык не повернется назвать ложным. Действительно, очень выгодны. Для займодателей.
На первый взгляд, фирма, давая вам нужную сумму, действительно выступает как «добрый дядя», который помогает решить некоторые проблемы с деньгами. Да и скромные с точки зрения человека, не очень опытного в экономике, 1— или 3-процентные ставки в день словно успокаивают. Ну что там, мол, заплачу немного больше... Но процентные ставки у быстрых займов не бывают скромными в принципе. Хотя бы потому, что фирма несет повышенные расходы, связанные с обслуживанием малых сумм. И 1-3 процента в день просто «маскируют» 365-1000% годовых!
А что у соседей?
В России такого рода фирмы начали появляться с 2011 года после вступления в силу Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основными клиентами займодателей стали жители провинции, которые имеют более низкие зарплаты и зачастую не обладают достаточными экономическими знаниями. Согласно информации ресурса Anketolog.ru, на начало 2013 года около четверти россиян воспользовались услугами микрофинансовых организаций на сумму, превышающую 32 миллиарда российских рублей. Заемные деньги идут на оплату коммунальных счетов (примерно 45% от всех займов), приобретение подарков (30%), а также предметов первой необходимости (20%) и лекарств (5%).
Надежда Юшкевич, 16 ноября 2013 года.
Источник: газета «Звязда», на белорусском: http://zviazda.by/2013/11/22157.html