Что лучше: оформить покупку в кредит? А может, накопить денег? Кто из нас не задавал себе такие вопросы?

А в самом деле, что лучше: накопить денег или получить желанную вещь сразу благодаря кредиту? Отдельный разговор о том, когда хочется устроить новоселье или нужно купить автомобиль. Например, у вас есть половина необходимой и очень немалой суммы. В таком случае следует обратиться за помощью в банк или все-таки деньги дальше собирать? Но на последнее можно потратить годы...

О покупке квартир

Вы поставили перед собой цель — купить квартиру. Если, конечно, вы не подпольный миллионер (в долларовом эквиваленте. — Авт.), чаще всего при этом единственное правильное решение — обратиться к услугам банка или иной коммерческой структуры, которая занимается кредитованием населения. Покупать в кредит, строить надо, потому что...

1. Процентное увеличение стоимости жилья, если судить по последним наблюдениям, может быть больше, чем размер средневзвешенной ставки по кредитам.

2. Собирать годами деньги нет смысла еще и потому, что в любом случае, даже если ваши деньги будут храниться в банке, и вам будут выплачивать проценты, ваш доход с депозита может отставать от темпа увеличения стоимости недвижимости.

Правда, исключением может стать условие, если увеличение вашего дохода будет значительным по сравнению с ростом цены на недвижимость.

Но, если вы зарабатываете не настолько много, придется покупать квартиру с использованием заемных денег. Ошибка многих в том, что они надеются на увеличение доходов или (в худшем случае) на сохранение их уровня, а значит, и на то, что без особых проблем смогут исправно и в полном объеме рассчитываться с банком за взятый кредит. Последнее придется делать вовремя ежемесячно и в течение многих лет.

Очень правильным будет подход, когда примерно от 30% до половины ваших доходов пойдут на выплату кредитных денег. Не стоит забывать, что нередко в банках обязывают оформить страховку жилья и вашего здоровья и жизни. Значит, кредит автоматически станет дороже.

Как лучше купить авто?

А нужен ли он вам в ближайшее время? Ведь, для сравнения, если жилищные условия действительно очень важны для человека, то в машине нет такой острой необходимости. Если, разумеется, она не нужна для выполнения, например, должностных обязанностей и ежедневных поездок на дальние расстояния по личным вопросам. Значит, наверное, можно не торопиться с покупкой автомобиля? Бывалые люди подсчитали, что стоимость авто не должна составлять более половины годового дохода.

Правда, и в случае с желанием купить машину можно сказать о парочке «но».

1. Можно приобрести машину буквально сегодня, используя кредит с хорошей скидкой в сторону уменьшения стоимости.

2. Автомобили могут подорожать по разным причинам — например, из-за сдачи позиций рубля по отношению к курсу доллара.

При этом следует подсчитать, насколько выгодно будет купить машину в кредит, чтобы вы сэкономили, а может, и заработали бы на своем будущем авто столько, что вам действительно выгодно оплачивать долги банку.

Работники банков и автомобильных салонов, кстати, хорошо научились «убеждать» клиентов не откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня. При этом скромно умалчивается, что цель банка и салона — заработать на клиентах. Ведь за взятые деньги придется расплачиваться своими деньгами, да еще и переплачивать!

Кредитование на медицинские услуги

Как говорится, здоровье не купишь! Но, конечно, на своем здоровье экономить не надо. Как говорят, бесплатную медицину никто не отменял, но есть ситуации, когда нужно потратиться самому.

Если подумать, самый простой способ не задумываться в будущем над тем, где взять деньги на лечение, — это страхование. При этом не следует ограничиваться в выборе размера страховки. Приемлемый размер страхования — на общую сумму в несколько десятков миллионов рублей. В нашей стране этой суммы, вероятно, хватит даже на оплату самой сложной операции и последующей реабилитации.

Приобретение бытовой техники

100-процентно проверенный на себе совет: не стоит покупать бытовую технику в кредит.

Да и, например, новая стиральная машина или газовая плита стоят значительно дешевле, чем квартира и авто. Можно насобирать деньги за несколько месяцев и купить то, что вам необходимо для дома. Зачем переплачивать за вещь 1/5 и больше ее стоимости, при условии, что вы решили купить бытовую технику в кредит?

Можно купить неплохого качества бытовую технику, которая уже была в пользовании.

Многие магазины идут на «хитрость», предлагая что-то в кредит без уплаты процентов. На самом деле, беспроцентный кредит в итоге все равно приведет к переплате за покупку.

Кредитование на ремонт

Нужны ли вам кредитные деньги на покупку материалов для ремонта квартиры? Или чтобы нанять мастеров по ремонту? Скорее всего, нет.

Исключением может стать новоселье. Но все же следует заранее, перед тем как влезть в долг перед банком, подумать о том, за какие средства вы будете готовить квартиру для проживания.

Кредит на учебу

Стоит ли брать деньги в банке для получения образования? Пожалуй, самый сложный вопрос. Чаще всего такие кредиты оформляют родственники будущих студентов.

А если вы сами решили взять кредит на эту цель, уверены, что вам его дадут? И что, получив диплом, вы лично сможете рассчитаться с банком за предоставленные деньги? Будет ли достаточно высокой зарплата, чтобы ее хватило на возвращение кредита да еще на жизнь осталось?

Да, в Евросоюзе многие берут кредиты на образование, таким образом вкладывая деньги в свое будущее. Но не стоит забывать, что стоимость обучения в западных странах значительно выше, чем у нас, а проценты по выплате кредитов ниже. Среднестатистические же зарплаты пока что тоже больше.

Александр Пукшанский, 17 января 2013 года.

Источник: газета «Звязда», в переводе с белорусского: http://zvyazda.minsk.by/ru/archive/article.php?id=107612&idate=2013-01-17